81.下列不属于家庭消费支出规划的是( )。
A.住房消费计划
B.现金管理计划
C.汽车消费计划
D.个人信贷消费规划
B【解析】P236，家庭消费支出规划主要包括住房消费计划、汽车消费计划以及信用卡与个人信贷消费规划等。
82.某客户有一笔资金收入，若目前领取可得 10 000 元，3 年后领取可得 15 000 元。若此时，该客户有一次投资机会，年复利收益率为 20%。下列说法中，正确的是( )。
A.3 年后领取更有利
B.现在领取并进行投资更有利
C.现在领取并进行投资和 3 年后领取没有差别
D.无法比较何时领取更有利
B【解析】P189，若现在领取并进行投资的话，按照复利计算，3 年后的本利和为 10 000×(1+20%)3=17 280(元)>15 000 元，因此目前领取并进行投资更有利。
83.金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，这体现了金融市场( )的功能。
A.反映经济运行
B.财富投资和避险
C.优化资源配置
D.调节经济
A【解析】P80，金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，它是国民经济景气度指标的重要信号系统，它所反馈的宏观经济运行方面的信息有利于政府部门及时制定和调整宏观经济的政策。
84.( )能够帮助理财师快速计算出财富积累的时间与收益率的关系。
A.财务计算器
B.Excel 财务函数
C.72 法则
D.专业理财软件
C【解析】P191，72 法则是理财师在日常工作中，面对客户、提供专业化服务时一个非常便利有效的工具，它能够帮助理财师快速计算出财富累积的时间与收益率的关系，非常有利于理财师在进行不同时期的理财规划时选择不同的投资工具。
85.下列订立合同的情形中，属于可撤销合同的是( )。
A.因重大误解订立的
B.造成对方人身伤害的
C.故意造成对方财产损失的
D.损害社会公共利益的
A【解析】P39，签订的合同有下列情形时，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销：(1)因重大误解订立的。(2)在订立合同时显失公平的。B、C 项属于免责条款无效的情形;D 项属于无效合同的情形。
86.赵女士的孩子 6 年后上大学，现在她想为孩子存一笔教育基金。理财师推荐了收益率为8%的理财产品，她决定每年存入 8 000 元，那么 6 年后赵女士可获得教育基金( )元。
A.58 688
B.48 000
C.76 176
D.49 680
A【解析】P193，P202，P208，已知年金求终值，FV=8 000/8%×[(1+8%)6-1]=58 688(元)。可查普通年金终值系数表，当 I=8%，N=6 时，系数为 7.336，得 FV=8 000×7.336≈58 68(元);或者用财务计算器，输入 6N，8I/Y，0PV，-8 000PMT，得 CPT FV≈58 688(元)或用 Excel 财务函数 FV，得 FV(8%,6,-8 000,0,0)≈58 688(元)。
87.下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中的角色的说法中，正确的是( )。
A.商业银行提出建议并作出决策，客户不参与
B.商业银行只提出建议，最终决策权在客户
C.客户提出建议并作出决策，商业银行不参与
D.客户只提出建议，最终决策权在商业银行
B【解析】P4，理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，可自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。
88.我国的国债专指( )代表中央政府发行的国家公债。
A.中央银行
B.国务院
C.财政部
D.发改委
C【解析】P135，我国的国债专指财政部代表中央政府发行的国家公债。
89.( )的价值受主题和发行量的影响较大，因此和鉴赏能力、题材炒作等高度相关，与金价的关联度反而较小。
A.纸黄金
B.纪念金币
C.条块现货
D.黄金基金
B【解析】P141，纪念金币的价值受主题和发行量的影响较大，因此和鉴赏能力、题材炒作等高度相关，与金价的关联度反而较小。
90.关于个人理财业务人员与一般产品销售人员，下列说法中错误的是( )。
A.商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限
B.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员可以直接为其提供服务
C.商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划
D.如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务
B【解析】P290，《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十条规定，客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员。
